Kde uchovávat hotovost. V bance, doma nebo u brokera?

Jsem přesvědčený, že deflace je přesně tím, co nás čeká. Nikoliv inflace. A proto se připravuji jinak. „Cash is king“ (hotovost je králem) platí v deflační krizi více než kdy jindy. 

Nacházíme se v dobách záporných či dokonce nulových úrokových sazeb a je proto otázkou, zda má vůbec smysl bance půjčovat peníze zdarma. Jaká to se sebou nese rizika? Není lepší nechat si peníze pod matrací? Ono to s tou hotovostí není tak úplně jednoduché. Mít peníze v bankách je riziko, doma pod matrací je to také riziko. Co tedy dělat? Kde uchovávat hotovost? V dnešním příspěvku vám ukážu hned tři možnosti.

1. Banka ano, ale pozor!

Jednou z možností, a to nejběžněji používaných, je nechat peníze v bance.

Je však potřeba uvědomit si hned několik věcí:

• Když dáte peníze do banky, jsou to peníze banky, ne vaše
• Banka vám za půjčení platí úrok
• Dnešní úroky se blíží nule
• Většina bank není v dobrém finančním stavu
• Peníze jsou v majetku banky, tudíž se jich týkají všechny problémy, které banka může mít
• Účty nad 100 000 euro (cca 2 700 000 Kč) mohou být za tuto částku směněny na akcie banky v případě problémů bankovního domu

Poměr rizika a zisku je dnes velmi nevýhodný. Je však dobré mít peníze v bance na nutný chod domácnosti a podniku. Musíte se ale mít na pozoru a v jedné bance na jedno jméno nemít více než 100 000 euro (více účtů u jedné banky na jedno jméno nepomůže). Vždyť v období krize z roku 2008 bylo v USA velké riziko, že zkrachuje i fond pro pojištění vkladů. Při velkých problémech k tomu opravdu může dojít a to nejen v USA, ale i u nás. Proto peníze v bance využívám pouze na spotřebu.

2. Hotovost

Vybrat peníze z banky a držet je v hotovosti? Ano, dnes se to vyplatí skoro více, než mít peníze v bance. Otázkou je, kde je uložit.

Opět máme několik možností:

• Trezor doma
• Nebankovní trezor

Nebo můžete mít peníze doma pod matrací. Tady bych jen rád upozornil, že zde existuje ještě vyšší úroveň zabezpečení. A to mít peníze V matraci. :)

Mít nějaké peníze v hotovosti jako rezervu je určitě dobrý nápad. A dokud peníze ve fyzické formě existují (domnívám se, že to ještě nějakou dobu vydrží), je to možná varianta pro další rozložení rizika.

3. Brokerské účty

Pro hodně lidí asi překvapivé, ale je to tak.

Pokud máte peníze na brokerském účtu, tak jsou to opravdu vaše peníze, na vaše jméno. Nejsou v majetku žádné banky, která by s penězi mohla disponovat, jako je tomu u bankovních účtů. Tím pádem se vyhýbáte riziku, že se banka dostane do  problémů. Lidé si půjdou vybrat „své“ peníze a banka jim řekne, že žádné nemá.

Navíc máte peníze okamžitě k dispozici a můžete je během pár minut přesunout z hotovosti do nějakého aktiva. Pokud zase část peněz potřebujete, přesunete si je do banky a dále fungujete.

I zde jsou však rizika a je potřeba vybrat si toho správného brokera.

• Brokera, jehož jediný příjem plyne z provize za prodej, nebo nákup investičních instrumentů
• Nepůjčuje peníze na nemovitosti
• Nedělá investiční bankovnictví
• Nedělá spekulativní nákupy aktiv

Pokud toto broker splňuje, peníze jsou dobře uložené. Opravdu tam poté leží 100 % peněz (ne jen 10 % jako je tomu v případě komerčních bank).

Pro mě je nejlepší variantou kombinace těchto variant. Mít nějaké peníze vybrané ve fyzické formě a rozložené na více místech. Peníze v bance mít na nutné výdaje, chod domácnosti a byznysů. Ostatní peníze mít uložené u brokera, kdy nejenže jsou to opravdu moje peníze, ale můžu je za pár minut směnit na akcie, dluhopisy nebo jiná aktiva.